Shumë dyqane u ofrojnë klientëve të tyre karta krediti, të cilat zakonisht vijnë me përfitime të kthimit të parave të gatshme dhe përfitime të tjera. Sidoqoftë, para se të hidheni për t'u regjistruar, duhet të vlerësoni me kujdes përfitimet e kartës. Për më tepër, duhet të vlerësoni nëse vërtet keni nevojë për një kartë tjetër krediti. Kartat e kreditit në dyqan mund të dëmtojnë rezultatin tuaj të kreditit dhe ato mund t'ju bëjnë të hyni më thellë në borxhe.
Hapa
Pjesa 1 nga 2: Analizimi i Përfitimeve të Kartës
Hapi 1. Pyetni nëse mund ta përdorni kartën kudo
Disa karta krediti të dyqaneve mund të përdoren vetëm në dyqan ose në një grup të vogël dyqanesh. Këto janë karta "me qark të mbyllur". Nëse dëshironi një kartë krediti që mund ta përdorni kudo, atëherë kërkoni një kartë "me lak të hapur".
Kartat me lak të hapur shpesh mbajnë logon Visa, MasterCard, Discover ose American Express
Hapi 2. Kontrolloni nëse merrni para në dorë
Karta juaj mund t'ju japë një përqindje të secilës blerje. Për shembull, mund të merrni 5% mbrapa për çdo blerje që bëni në dyqan.
- Disa karta ofrojnë edhe më shumë para të gatshme, në varësi të blerjes. Për shembull, një kartë mund të ofrojë para të dyfishta për blerjen e benzinës.
- Kartat e tjera do të rrotullojnë kategoritë çdo muaj që ju lejojnë të fitoni para shtesë shtesë.
- Gjithashtu kontrolloni nëse ka kufij të vendosur në shumën që mund të shpenzoni që është e pranueshme për kthimin e parave të gatshme.
Hapi 3. Identifikoni zbritjen që merrni për të hapur kartën
Kjo mund të jetë një përqindje shumë më e madhe. Për shembull, mund të merrni 10-20% zbritje kur blini kartën. Ju duhet të kuptoni se kjo është një ofertë një herë që ka për qëllim t'ju nxisë të regjistroheni.
- Nëse do të merrni kartën, sigurohuni që po blini një sasi të mjaftueshme malli. Mos e merrni kartën kur hyni në një dyqan për të blerë dollakë. Në vend të kësaj, regjistrohuni për kartën kur keni bërë blerje të konsiderueshme.
- Pyesni nëse ka një kufi për shumën që mund të shpenzoni kur hapni kartën.
Hapi 4. Shikoni normën e interesit të kartës
Karta juaj e kreditit në dyqan do të ngarkojë interes për të gjitha tepricat e papaguara. Ju do të duhet të shikoni nga afër këtë numër. Mesatarisht, kartat e kreditit të dyqaneve kanë APR prej 25-30%.
Norma e interesit në kartën e kreditit të një dyqani shpesh tejkalon atë që mund të merrni për një kartë krediti përmes një banke
Hapi 5. Analizoni çdo ofertë ekskluzive
Shumë karta krediti të dyqaneve vijnë me promocione speciale ose përfitime të tjera ekskluzive për anëtarët e kartës. Punonjësi i dyqanit duhet t'ju shpjegojë këto. Për shembull, mund të merrni sa vijon:
- shitje speciale
- kuponë me vlerë të lartë
- ftesa për ngjarje vetëm për anëtarët
- kthimi pa faturë
- paketim dhuratash falas
- Transport falas
Hapi 6. Kontrolloni sesi mund të shpengoni shpërblime
Kthimi i parave tuaja mund të kreditohet në llogarinë tuaj dhe të zbritet nga çdo bilanc. Sidoqoftë, kartat e tjera mund t'ju dërgojnë një kartë dhuratë sapo të arrini një sasi të caktuar pikësh. Ju duhet të pyesni se si mund të shpengoni shpërblimet tuaja.
- Disa karta e bëjnë shumë të vështirë blerjen e shpërblimeve. Për shembull, disa karta mund të shpengojnë shpërblime vetëm një herë në vit.
- Disa karta gjithashtu nuk do të kalojnë mbi bilancin nga muaji në muaj. Kjo do të thotë që ju duhet të shpengoni shpërblimet çdo muaj ose t'i humbni ato.
Hapi 7. Pyesni nëse ka një promovim pagese të vonuar
Shpesh, karta vjen me një periudhë fillestare financimi prej 0%. Kjo periudhë ju lejon të shmangni pagesat për gjashtë muaj ose më shumë. Ju mund të mendoni se kjo është një marrëveshje e madhe, pasi mund të paguani pak çdo muaj.
- Sidoqoftë, nëse nuk e paguani plotësisht bilancin tuaj deri në fund të periudhës së hirit, mund të goditeni me një normë të lartë interesi.
- Kontrolloni nëse norma e interesit zbatohet për bilancin që mbetet i papaguar ose në mënyrë retroaktive për të gjithë bilancin fillestar. Kjo mund të bëjë një ndryshim të madh.
Hapi 8. Kartat kërkimore nga dyqanet e tjera me pakicë
Ka shumë opsione atje. Prandaj, duhet të blini për kartën më të mirë. Krahasoni kthimin e parave të gatshme, normat e interesit dhe periudhat e vonuara të pagesës për një larmi kartash.
- Shikoni në internet. Disa faqe në internet, të tilla si NerdWallet, kanë krahasuar kartat e kreditit të dyqaneve për ju.
- Raportet e Konsumatorit gjithashtu kanë një udhëzues të dobishëm për kartat e kreditit të dyqaneve kryesore, i cili është në dispozicion këtu:
Pjesa 2 nga 2: Vlerësimi nëse keni nevojë për kartën apo jo
Hapi 1. Vlerësoni sa ka të ngjarë të kurseni
Shikoni shpërblimet e kthimit të parave të kartës dhe përpiquni të llogaritni sa do të kurseni çdo vit. Nëse rrallë bëni blerje që kualifikohen për kthim parash, atëherë ka pak arsye për të marrë kartën përveç zbritjes fillestare.
Hapi 2. Matni sa rehat jeni duke hapur një kartë të re
Sa më shumë karta që keni, aq më shumë ka të ngjarë që të harroni të bëni një pagesë në një. Nëse jeni të mbingarkuar me karta, mund të dëshironi të kaloni një ofertë të kartës së kreditit në dyqan. Ekspertët rekomandojnë që të kufizoheni në tre ose katër karta.
Nëse jeni të zellshëm me kartat tuaja aktuale, mund të jeni në gjendje të trajtoni një kartë të re
Hapi 3. Kuptoni sesi karta mund të ndikojë në rezultatin tuaj të kreditit
Rezultati juaj i kreditit ju ndihmon të përcaktoni sa paguani për një hipotekë dhe makinë, si dhe nëse mund të merrni me qira një apartament apo edhe të merrni një punë. Sa më i lartë rezultati juaj i kreditit, aq më mirë. Një kartë krediti në dyqan do të ndikojë në rezultatin tuaj të kreditit në mënyrat e mëposhtme:
- Për të aplikuar, ofruesi i kartës së kreditit do të duhet të tërheqë historinë tuaj të kreditit. Kjo do të rezultojë në një "tërheqje të fortë". Nëse keni shumë tërheqje të vështira, rezultati juaj i kreditit mund të ulet.
- Ju mund të merrni kartën për zbritjen fillestare dhe pastaj të mendoni për mbylljen e saj. Sidoqoftë, 15% e rezultatit tuaj të kreditit bazohet në gjatësinë e kredisë tuaj. Hapja dhe mbyllja e shpejtë e një llogarie mund t'ju dëmtojë.
- Sidoqoftë, një kartë krediti në dyqan është një opsion i mirë nëse po përpiqeni të krijoni historinë tuaj të kreditit. Kartat e kreditit me pakicë janë zakonisht më të lehta për tu marrë sesa kartat e kreditit nga një bankë. Duke ndërtuar historinë tuaj të kreditit me një kartë krediti në dyqan, përfundimisht mund të kualifikoheni për një kartë krediti nga një bankë.
Hapi 4. Konfirmoni që e paguani plotësisht bilancin tuaj çdo muaj
Nëse nuk mund të paguani bilancin tuaj çdo muaj, atëherë ka pak arsye për të hapur një kartë krediti në dyqan. Interesi që grumbulloni do të anulojë çdo "kthim parash" që merrni për blerje.
- Përfitimet e tjera që mund të merrni-të tilla si kuponat-gjithashtu do të anulohen.
- Mos harroni se dyqanet ofrojnë këto karta për një arsye. Ata shpresojnë të fitojnë para nga ju!
Hapi 5. Analizoni borxhin e kartës tuaj të kreditit
Nëse merrni para të gatshme, mund të tundoheni të blini më shumë sesa zakonisht-dhe më shumë sesa mund të paguani realisht. Shtoni borxhin tuaj të përgjithshëm të kartës së kreditit. Ata që po luftojnë me borxhin nuk duhet të marrin një kartë shpërblimi në dyqan.
Këshilla
- Kartat e rregullta të kreditit bankare janë zakonisht një marrëveshje më e mirë sesa kartat e kreditit të dyqaneve. Shumë karta krediti bankare vijnë me programe shpërblimi dhe ofrojnë më shumë zgjedhje për të shpenguar pikët tuaja. Gjithashtu, kartat e kreditit bankare kanë kufij më të lartë të shpenzimeve, APR më të ulëta dhe norma interesi më falëse nëse mbani një bilanc pas një periudhe promovuese.
- Nëse jeni duke luftuar me borxhin e kartës së kreditit, gjeni një këshilltar krediti pranë jush dhe caktoni një takim. Nuk ka gjasa që ju të dilni nga borxhi duke marrë më shumë kredi. Në vend të kësaj, një këshilltar kredie do t'ju ndihmojë të hartoni një plan shlyerjeje dhe mund të negociojë me kreditorët tuaj për të zvogëluar tarifat dhe interesin.
